政策性渔业保险可减轻广东渔民保费3500万

中国水产门户网报道　——访广东省渔业互保协会会长陈世钦

　　    “聚众人之力，解一人之难”。被广大渔民朋友寄以厚望的《广东省政策性渔业保险实施方案（试行）》（相关内容请关注本刊2012 年8 月刊）终于出台了！
 
　　中国水产门户网据广东省渔业互保协会会长陈世钦透露，由于行业的特殊性，这个方案从提出到出台历经7 年奔走呼吁，易稿50 余次，终获批复通过，过程颇为复杂。
 
　　虽然经过曲折，但是风雨过后见彩虹般的惊喜让所有关注这项事业的人都感到欣慰。面对《海洋与渔业》记者的采访，陈世钦掰着手指头说：“实施政策性渔业保险，渔民投保人身意外险10 万保额档次可获35% 甚至更高比例财政资金保费补贴，渔船也可以根据船龄、船况核定承保金额，计算出保费， 参保船东可获得相应比例的保费补贴， 但单艘渔船补贴限额5000 元封顶。仅此一项，全省每年估计至少可以减轻渔民保费负担3500 万元！” 

　　全省每年可减轻保费负担3500 万
 
　　《海洋与渔业》：政策性渔业保险实施后，您认为将会对广东渔业带来哪些促进作用和积极意义？ 
 
　　陈世钦：经初步测算，省政策性渔业保险方案实施之后，广东省级财政每年将投入2000 多万元对符合参保人身意外伤害险和渔船财产险条件的渔民及船东给予补贴，加上地方配套资金， 全省每年估计可以减轻渔民和船东保费负担不低于3500 万元，渔民和船东参保将切实获得实惠。
    例如，原来渔民投保10 万元保额的人身意外险需要交保费500 元，现在有政策性渔业保险补贴，渔民个人大概交325 元左右就行了，节省了一部分费用，减轻了他们的负担。但是根据方案规定，试行阶段，财政资金仅对10 万元保额档次的渔民人身意外险进行补贴，超出部分保费需要个人自行负担全额保费。另外，渔船可以根据船龄、船况核定承保金额，计算出保费，参保船东可获得相应比例的保费补贴，但单艘渔船补贴限额5000 元封顶。渔民和船东受惠之后，起码对安全生产方面会起到很大的促进作用，而渔民有了一定的保障，对渔区稳定也会带来很大好处。

　　《海洋与渔业》：到去年为止， 符合参加互保的渔民和渔船大概有多少？
　　陈世钦：这几年，每年渔民参保人数大概是11 万，但是从我们官方统计数字来看，参保覆盖率还达不到的50％，我们算了一下，广东目前从事渔业生产、符合参保补贴条件的劳动力大概有20 多万。去年广东渔船财产险投保不够1 万艘，而符合投保条件的全省大概有2 万艘左右。以前有些渔民和渔船没有投保，主要是存在侥幸心理和保费负担较重，而捕捞业效益又逐年下降， 因此，政府财政有了补贴之后，渔民经济负担减轻了，相信会带来一波参保热潮。
 
　　《海洋与渔业》：渔民和船东应该如何申请参加政策性渔业保险？ 
　　陈世钦：其实，渔民和船东申请参加政策性渔业保险的程序是比较简单和方便的。办理渔民人身意外险业务， 先由投保人凭船舶有效证书向船籍港的承保代办机构申请，经核准后每船实际总人数，根据参保渔民有效身份证件， 实名投保，一次付清自负部分保费，由该代办机构签发保单和发票。办理渔船财产险业务，则由投保人凭船舶有效证书，向船籍港的承保代办机构申请，经审核后，按规定付清自负部分保费，由该代办机构签发保单和发票。

　　养殖险暂时未列入试点范围
 
　　《海洋与渔业》：很多养殖户都迫切希望政策性渔业保险能够把养殖险种纳入其中，但是广东省政府这次出台的政策性渔业保险试行方案里，为什么没有包含渔业养殖险种呢？ 
　　陈世钦：养殖保险是渔业行业里风险最大的一个险种。我们现在的水产总量70% 靠养殖，30% 靠海洋捕捞。捕捞的已经开始列入了政策性保险，另外占产量大头的养殖环节，我们能不保吗？应该要保的，只是时间迟早的问题而已。
　　其实，分析起来政策性养殖保险呼吁了这么多年，始终出台不了，主要是巨大灾害风险和道德风险很难控制。作为有着公益性质、依靠渔民群众互助保险的广东省渔业互保协会，自身力量较为薄弱，在各项相关扶持政策尚不到位的情况下，我们也担心，养殖保险风险难控制，特别是道德风险难以控制。这个池塘里养了多少鱼，遇到事故死掉多少或者跑掉多少，很难客观地搞清楚。所以，将来这个险种要投保，可能要分几步走，先从养殖的设备和设施、鱼苗等方面入手，慢慢再逐步转到养殖产品成长保险。

    《海洋与渔业》：我看了实施试行方案，里面提到各个地区可以自行探索渔业养殖保险。如果将来把养殖险种也列入政策性渔业保险，您有哪些看法？
    陈世钦：根据有关地方试点失败的经验教训，以后要实施政策性渔业养殖险种，一定要在大范围实施，最好是省级或以上行政区域统筹实施，不能在局部地区实施。保险学上，有个叫做“大数法则”的概念，只有承保大量的风险单位，大数法则才能显示其作用。如果我们省从粤东到粤西，大部分渔业养殖险种都投保了，保费可能是几亿、几十亿，甚至上百亿，局部地区出现灾害损失，就有能力承担理赔，但是如果是集中在一个小地方投保，一旦该地区集中出现灾害，对于承保机构来说就是致命性打击了，无法赔付的风险非常大。像广东省高要市，几年前曾经试行过地方版的政策性农业（含渔业养殖）保险， 可是有限的财政补贴，根本就应对不了各种灾害损失，最后以失败告终。
    不过，我们也不用灰心，政策性保险已经开始承担渔民人身意外险和渔船财产险，现在是先从捕捞渔业开始入手做，我相信将来渔港码头设施、渔业养殖等也可以投保。

　　规避风险：分散、可控

    《海洋与渔业》：在风险控制方面， 会有哪些方面措施？ 
    陈世钦：政策性保险的风险可控总体要求是：以承保可保风险、补偿自然风险损失为主。试行期间，由广东省渔业互保协会、中国人民财产保险股份有限公司广东省分公司共同承保，以保生产成本和保自然灾害损失为主。两家单位合作，既分散了风险，又可以充分发挥人保财险广东分公司的管理优势和广东省渔业互保协会的机构网点优势。
    在风险控制方面，实施方案要求建立巨灾风险准备金和办理再保险。巨灾风险准备金，即年度保费结余作为巨灾风险准备金，滚存积累，主要用于应对巨灾风险。办理再保险，即承保机构应积极做好政策性渔业保险的再保险工作，实现风险的分散、可控目标。
    实施方案同时要求，承担机构必须独立建账、单独核算。每年2 月1 日前向保险监管部门报告上一年度保费收支执行情况。定期（每月/ 季度）向财政、保险监管、渔业主管部门报送业务财务月报（季报）表，并对报送数据的真实性、合法性负责。

    《海洋与渔业》：发生保险范围内灾害事故时，投保人如何获得赔偿？ 
    陈世钦：实施方案明确，承保机构要建立健全承保、理赔服务、现场查勘、赔案理算和案卷管理环节的管理制度，建立和完善承保机、核保、定损、理赔流程和信息管理系统。一旦发生保险范围内灾害事故时，由承保机构或代办机构组成理赔查勘服务小组，进行现场查勘、定损，确定损失数量，做好记录，并及时与被保险人达成一致，必要时可聘请专业技术人员进行鉴定。承保机构根据保险合同进行理赔，支付赔偿款，协助渔民尽早恢复生产。