农险高难度 有如走钢丝

中国水产门户网报道南方农村报讯:业务宗旨在惠农，无奈自身也要避险


  “有橡胶保险么？没有听过啊。”文昌市重兴镇农民魏有天种了80亩橡胶，作为一家合作社的社长，他自认见多识广，却对新开展的保险没有听闻。
  魏有天的困惑正是海南农业保险的困惑。海南农险从2007年起上路，一开始就定位为政策性农业保险，需要坚持惠农方向；同时，它又坚持市场化运作，需要坚决回避过高的风险。由于文昌市所在的海南东线向来多受台风侵扰，有关部门有意压缩在东线的保险规模，从而规避风险。

坚持惠农：
少保公司多保农户

  海南对于农业保险渴望已久：一方面，海南农业人口占全省总人口的60%，农村土地面积占全省的80%，另一方面，海南自然灾害多发，仅2005年的“达维”台风，就造成海南农业数十亿元的损失。
  2007年7月，海南农业保险试点工作千呼万唤始出来，闻风而动的，首先不是农民，而是一些经营种养的公司，比如，一些大型的香蕉种植公司对于其中的香蕉风灾保险十分感兴趣。“公司如果受灾，损失很大，他们对农险更为热衷；而农民损失相对较小，他们反而不够热情。”中国保险监督管理委员会海南监管局财产保险监管处的张煌科长向南方农村报记者解释。
  农业公司的这种热情也得到共保体中保险公司的积极回应，中国人保海南分公司青睐这些龙头企业，认为它们规模大，操作规范，道德风险低，展开保险工作相对容易。
  然而，农业公司和保险公司都被泼了冷水，海南农业保险组长单位——海南省财政厅坚持农保的惠农方向，坚持农户优先的原则，这些种养公司得不到财政保费补贴。
  农户优先还表现在赔付选择上，本来，海南农业保险体系主要针对的是海南农业“头号公敌”——风灾，但是，现实中，海南的水灾、旱灾和病虫害灾害同样较为严重，例如，2008年的海南，台风侵害较少，反而水灾肆虐。2008年10月中旬持续4天的暴雨，造成海南省农林牧渔业直接经济损失3.67亿元，而2008年9月份的强台风“黑格比”造成海南全省农作物损失只有4137万元。最初设计的海南农业保险不保水灾损失，本来，可以不进行赔付，但是，在服务农民的意识主导下，人保公司也对水灾造成影响的农户进行了一定的赔付，例如，在乐东县赔付香蕉损失30万元。
  这个赔付数字虽然太过微小，但至少反映政府的善意。在保险标的选择上，海南农险也遵循农户需要，对在农业中占重要地位的大宗农产品：橡胶、香蕉、生猪，以及渔业进行投保；而财政对农保的补贴金额，也逐年递增，2007年，海南省政府拿出1600万元，作为农业保险发展资金，2008年，又新增1100万元预算。

坚决避险：
控制东线开拓中西

  魏有天对农业保险引颈长盼，2005年达维台风横行之下，他的橡胶树倒下了30%。然而，他却并没有听说过当地有橡胶保险。
  他的疑问可以得到解释，文昌属于海南东线，又靠海，历来受台风影响很大，相反，海南中线和西线受台风影响较小，为了规避过高的自然风险，海南农保在选择参保对象时，有意控制东线参保的比例，而把指标更多分配给中线和西线，“东线是风口，不敢一下子在那做。”张煌说，因此，在2007年的农保试点中，除万宁在东线外，其他如琼中、乐东、海口和三亚都属于中西线县市。
  然而，中线和西线县市农作物却少受台风打击，张煌曾经考察过海南中部山区琼中县一个7000亩橡胶的农场，在2005年，60年一遇的达维台风登陆琼中县时，这个农场只被打倒了200株橡胶树，“现在没有大风大灾，要他2万多株橡胶参保？不太可能。”
  因此，这样往往会产生矛盾，即参保意愿强的海南东线农户要求得不到满足，而中线和西线却参保意愿不高，其结果就是海南农险普遍达不到试点规模。
  为了避险，农保方案规定，橡胶树、香蕉和生猪养殖三个标的风险责任实行当年单个标的保费5倍以内封顶的办法，2倍以内由保险公司承担，2倍以上至5倍部分由保险公司与财政对半承担。
  同样，海南农垦系统也加入了农保，它有着380万亩的橡胶林，占全省的60%以上，先期入保的只是其中的一部分，饶是如此，为了控制风险，对农垦橡胶树采取的是区别对待的原则，即农垦需要出保费的90%，财政补贴10%，而一般民营者则只需出保费的70%，政府补贴30%。
  一些土方法也得到运用，在2008年7、8月间，海南各地开始出现利用死猪骗保的事件，当事人在一地收购死猪上报，换取每头1000元的赔付之后，立刻转移至另外的地点上报，同样得到赔付。为了杜绝这类事件，人保公司购置大量耳钉，钉在受保母猪耳朵上，每赔付一头，则将其耳朵割掉，从而保证骗保事件不再发生。

平稳两年：
规模大增仍待考验

  2007年，海南农工贸(罗牛山)股份有限公司从丹麦购入500只左右杜洛克原种能繁母猪，总价1000多万，平均每头2万多元，虽然这些母猪都加入了保险，但是，一头母猪1000元的赔付，让罗牛山公司人士觉得有点太少，“不过，有总比没有好。”
  聊胜于无是大多数人对海南农业保险的态度，业内人士认为，倘若不计风险，一味惠农，则财政和保险公司无法承受；倘若一味避险，则农业保险可能束之高阁，难以为继。因此，在惠农和避险之间寻求适当的平衡点，采用一定的方法，也属理性。
  在小心翼翼的平衡中，海南农业保险发展壮大。虽然2008年整年的数据尚未统计完全，但根据中国保监会海南监管局提供的截至到2008年11月份的数据，2008年海南农险相对2007年发生了“大跃进”。截至2008年11月，当年橡胶树风灾保险参保15323.42亩，相对2007年全年的10亩已经是天壤之别；香蕉风灾保险参保40500.80亩，是2007年13455.33亩的300%，能繁母猪保险参保250223头，是2007年101511头的246%；渔民保险参保人数45526人，是2007年18965人的240%。
  在2008年，由于并无大的风灾，赔付率较低，保险公司收获颇大，但是它们丝毫不敢松懈，因为只要一次大的灾害来临，恐怕就会将所有“老底”吃光。运行两年的海南农业保险，仍然在忐忑不安中等待着大灾的考验。