巨灾风险分散机制让海水养殖业不再靠天吃饭

    海水养殖业是大连的支柱产业，仅以2013年为例，当年实现产值237亿元，GDP占比达3.1%，但台风、风暴潮、浮冰等自然灾害频发，严重威胁大连市海产养殖安全，海水养殖企业和散户迫切需要通过保险机制来分散风险。由于缺少行之有效的巨灾风险分担机制，保险机构对于承保海水养殖保险也较为谨慎，多个领域海水养殖保险仍是空白。在市政协十二届三次会议上，市政协委员、大连保监局局长蔡兴旭带来一份提案，呼吁尽快建立海水养殖保险巨灾风险分散机制，从而在大连更好地推广海水养殖保险。  

　　大连保险业试水风力指数型海水养殖保险  

　　据蔡兴旭介绍，大连保险业在国内创新开展了风力指数型海水养殖保险，试点首年为海水养殖企业提供了4亿元风险保障，保费收入2000万元，支付赔款3217万元。他坦言，尽管大连市风力指数型海水养殖保险试点已初见成效，但同时也暴露出一些问题：一是保险责任不全面。保险责任只针对养殖企业面临的最主要风险——风灾，而寒潮、赤潮、冷水团异常、病害等风险还没有纳入保险责任范围，参保企业无法获得全面的风险保障。二是保险覆盖面不足。参保企业目前还只有一家，其他养殖企业、养殖合作社、养殖散户还没有参保。三是巨灾风险突出。与其他可保风险相比，海水养殖风险的区域性强、集中度高、损失金额大，保险机构无法通过扩大承保面来分摊损失，试点首年简单赔付率达到161%，一旦发生巨灾将使保险机构陷入巨亏。  

　　国外再保险公司存在诸多制约因素  

　　蔡兴旭认为，大连市发展海水养殖保险，解决“建立巨灾风险分散机制”问题最为关键。在目前政策环境下，保险机构虽然可以向国外再保险公司购买一定比例的巨灾风险保障，分散一部分风险，但仍存在无法克服的困难。对于赔付率在100%至160%之间的超赔责任，再保险公司只承担50%责任，并且对于赔付率在160%以上的部分不承担责任。另外，再保定价也较高。受承保规模、经营效益、政策环境等因素影响，国内外愿意承接海水养殖保险的再保险公司屈指可数，保险机构议价余地有限。就拿人保财险大连市分公司来说，2014年海水养殖保险保费收入3300万元，购买再保险花费了2500余万元，保费所剩无几。  

　　呼吁试点海水养殖保险巨灾风险分散机制  

　　在目前的政策环境下，单靠保险机构自身力量，仅通过再保险方式，无法建立起行之有效的巨灾风险分散机制。蔡兴旭表示，只有改善政策环境，发挥政府政策支持的辅助作用和财政支持的杠杆作用，弥补再保险不足，方能最终建立起多层分散的巨灾风险分散机制，方能解除保险机构后顾之忧。因此，应降低经营成本，激励其积极主动作为，尽快研发风险保障全面的“一揽子”保险产品，全面提高海水养殖保险服务水平。  

　　蔡兴旭也在提案中建议以长海县为试点，建立海水养殖保险巨灾风险分散机制。一方面，由市县两级财政共同出资建立海水养殖保险巨灾基金。另一方面，由多个相关部门和企业成立“建立海水养殖保险巨灾风险分散机制联合工作组”，建立工作机制，定期召开联席会议，开展理论和实务研究，借鉴国内外经验。最终，通过融合政府对海水养殖的各项扶持政策，建立符合长海县实际情况，“财政支持、多方参与、风险共担、多层分散”的海水养殖保险巨灾风险分散机制，为长海县海水养殖生产保驾护航。待试点经验成熟后，再向全市进行推广。